7月8日，第五屆金融科技外灘峰會在上海召開，陸金所控股董事長李仁杰在發(fā)表主題演講中表示，金融科技是用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的經(jīng)濟(jì)行業(yè)，承擔(dān)實現(xiàn)金融普惠的社會責(zé)任。同時他認(rèn)為，數(shù)字財富管理是金融科技的重要組成部分及應(yīng)用，其本質(zhì)仍是金融，有其風(fēng)險外溢的特征，需要建立準(zhǔn)入機(jī)制、明確監(jiān)管主體、出臺監(jiān)管細(xì)則、實現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”。

中國數(shù)字財富管理到了爆炸式發(fā)展的前夜

“我們的愿景是財富管理能更普惠，更專業(yè)，更開放。”從客戶來說，數(shù)字財富管理能夠降低客戶服務(wù)費用，全面提升客戶體驗，有更多機(jī)構(gòu)可以選擇；從機(jī)構(gòu)視角來看，借助AI等技術(shù)，不僅突破了人才供應(yīng)的限制，也突破了時間和空間的限制，實現(xiàn)了“千人千面”的服務(wù)。

“數(shù)字財富管理的發(fā)展方向，一是更加智能，不論是資金端還是客戶端。從平臺端來說，怎么做到投資的適當(dāng)性管理。從資產(chǎn)端來說，今后資產(chǎn)管理也會更多的用人工智能的投研?！?br style="padding:0px;margin:0px;" />
李仁杰認(rèn)為，中國數(shù)字財富管理已經(jīng)到了爆炸式發(fā)展的前夜，市場已經(jīng)給行業(yè)發(fā)展提供了條件和機(jī)會：一是中國中產(chǎn)階級數(shù)量和家庭財富累積在不斷增長；二是科技和技術(shù)的進(jìn)步；三是客戶不斷成熟；四是市場規(guī)范度更高。

科技賦能財富管理大有可為

比客戶更懂客戶，真正站在客戶角度思考問題，更有能力為客戶服務(wù)，這三大方面科技賦能將會大有作為。

李仁杰舉例說，“在KYC(投資者適當(dāng)性管理)方面，通過機(jī)器學(xué)習(xí)，預(yù)判客戶行為，過去KYC主要靠問卷調(diào)查，現(xiàn)在有這么多大數(shù)據(jù)可以分析客戶的客觀、主觀，各種數(shù)據(jù)條件，可以洞察客戶需求，牢牢地把握實際和潛在需求，精準(zhǔn)地做到客戶畫像，匹配所需要的產(chǎn)品和服務(wù)。”

李仁杰認(rèn)為，價值定位、開放平臺模式、客戶價值管理體系、投研投顧能力、技術(shù)應(yīng)用能力和敏捷組織六大核心能力打造將未來數(shù)字財富行業(yè)格局。

數(shù)字財富管理行業(yè)需要準(zhǔn)入門檻

隨著FinTech的發(fā)展、客戶金融需求的普遍性爆發(fā)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融在過去五年里蓬勃發(fā)展。迅猛發(fā)展下，爆出的問題和隱憂，使互聯(lián)網(wǎng)金融近兩年在國內(nèi)似乎已成為金融風(fēng)險的同義詞。

李仁杰表示，互聯(lián)網(wǎng)金融“一放則亂，一管則衰”，一是市場標(biāo)準(zhǔn)缺位；二是類電商邏輯經(jīng)營，過分強(qiáng)調(diào)流量、活躍客戶數(shù)、市場占有率等，獲客成本高企，背離普惠本質(zhì)；三是資本市場推波助瀾。

“數(shù)字財富仍然是金融范疇，做金融還是要有市場準(zhǔn)入。要建立起準(zhǔn)入機(jī)制，同時，要明確監(jiān)管主體?！崩钊式苤赋?，金融科技是“用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的經(jīng)濟(jì)行業(yè)”，初心應(yīng)該是實現(xiàn)金融普惠這一社會責(zé)任，因此金融科技的發(fā)展應(yīng)遵循金融的本質(zhì)與邏輯。

李仁杰建議，金融科技防范風(fēng)險與創(chuàng)新需要做到很好的平衡，可以參考國際已有好的實踐經(jīng)驗。例如，新加坡金融管理局(MAS)已就監(jiān)管沙盒進(jìn)行了實踐，在有限的范圍內(nèi)允許創(chuàng)新，提高創(chuàng)新容忍度，同時可以防范它可能造成的風(fēng)險。

“扶優(yōu)限劣、良幣驅(qū)逐劣幣，應(yīng)該是治理整頓的出發(fā)點和要實現(xiàn)的目標(biāo)。”在談到互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治時，李仁杰表示，過去幾年社會憑著熱情一哄而起，多少存在著魚目混珠、泥沙俱下的狀態(tài)?，F(xiàn)在進(jìn)行治理整頓，只要監(jiān)管部門把指引明晰地提出來，讓行業(yè)對照，市場主體會根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、要求調(diào)整自己的經(jīng)營行為?！皦驐l件的，繼續(xù)經(jīng)營下去，不夠條件的，退出。如果違法亂紀(jì)，就移送司法。治理整頓的目的，就是要扶優(yōu)限劣，讓優(yōu)秀的企業(yè)代表中國金融科技在世界為中國爭光?！?